Onde o seu dinheiro descansa sem susto

É o colchão da sua reserva de emergência: o dinheiro que te tira de um aperto sem você precisar vender nada no pior momento. A régua é simples — tenha no mínimo de 4 a 12 vezes o seu gasto mensal guardado aqui antes de se denominar “investidor”. Sem essa base, qualquer investimento é castelo na areia.

O preço da simplicidade: costuma perder para a inflação no longo prazo e só paga no aniversário mensal — tirou um dia antes, perdeu o mês inteiro. Ótima para a emergência; ruim para fazer patrimônio.

As instituições financeiras quebram antes do país — por isso o Tesouro é tratado como a renda fixa mais segura daqui. Faça a escolha racional sabendo de um detalhe: o preço oscila durante o contrato. Resgatar antes do vencimento pode sair com deságio. Segurou até o fim, recebe o que foi combinado.

A cobertura do FGC vai até R$ 250 mil por instituição e por CPF. Use isso a seu favor e não concentre tudo num lugar só.

Agora o papo reto: promessa de “120% do CDI” quase sempre tem pegadinha — carência longa, banco frágil ou letra miúda. Olhe a liquidez e prefira instituições sólidas, para não depender do FGC para dormir tranquilo. Rendimento alto demais para a média do mercado é preço de um risco que te empurraram sem explicar.

A isenção de IR ajuda: às vezes um “90% do CDI” isento rende mais, no líquido, que um “100% do CDI” tributado. Faça a conta pelo que sobra, não pelo número da vitrine.

O porém é a liquidez: o dinheiro fica preso por uma carência. Hoje, nas atreladas ao CDI, são 6 meses sem poder resgatar (as corrigidas pela inflação travam por anos). Excelente para um objetivo com data marcada; péssimo para reserva de emergência, que precisa estar à mão.